Минфин определил параметры второго этапа либерализации тарифов по ОСАГО

2 октября 2018

Минфин назначил ОСАГО расширенные коридоры тарифов и уберет коэффициенты по мощности и территориям

Тариф для автовладельцев может стать более справедливым со стороны страховщиков, которым расширили тарифный коридор, так, с 1 сентября 2019 года он будет расширен до 30% как вверх, так и вниз от базового тарифа, а с 1 сентября 2020-го – до 40%. При этом с 1 сентября 2019-го отменяется коэффициент мощности двигателя, а с 1 сентября 2020 года еще и территориальный коэффициент, т.е. предложения депутатов будут реализованы в полной мере.

Как следует из пояснительной записки к проекту «максимальные отклонения в 30% и 40% являются оценкой влияния отмены каждого из указанных коэффициентов страховых тарифов и призваны не допустить компенсации недооценки страхового риска у одной категории страхователей за счет страховых премий, уплаченных другой категорией страхователей». Попросту «хорошие», т.е. дисциплинированные и ответственные водители перестанут платить за «отморозков» и прочих водителей «с пониженной социальной ответственностью», которые будучи в абсолютном меньшинстве (всего 5% от всех водителей) совершают свыше 50% всех ДТП.
Поправки предполагают, что страховщики смогут использовать коэффициент «нарушения ПДД» и «коэффициент страховщика». Первый будет применяться по отношению к злостным нарушителям правил дорожного движения, в частности к тем, кто пересекает две сплошные линии дорожной разметки, превышает скорость более чем на 60 км/ч, проезжает на красный сигнал светофора, садится за руль пьяным и т.п. Второй коэффициент даст возможность страховщику устанавливать индивидуальную скидку для конкретного водителя.
Вместе с тем с 1 сентября 2019 года из расчета стоимости ОСАГО должен исчезнуть коэффициент мощности. На сегодня он составляет от 0,6 (для транспорта с двигателем мощностью до 50 л.с.) до 1,6 (свыше 150 л.с.). Основная функция данного коэффициента была социальной: он был принят для того, чтобы снизить стоимость на полисы ОСАГО для малообеспеченных автовладельцев. Однако, многочисленные исследования не выявили прямой зависимости риска попадания в ДТП от мощности автомобиля. Зато неопровержимо установлено, что основной источник аварий – непосредственно водитель и то, в какой мере он аккуратен на дороге, соблюдает правила дорожного движения и проявляет уважение к другим участникам движения. С переходом на справедливый персонализированный тариф отказ от этого коэффициента станет возможным. Через 2 года, с 1 января 2020 г. должен быть отменен и территориальный коэффициент. Сейчас для разных территорий он составляет от 0,6 до 2.
Автоэксперт юрист Сергей Смирнов разъяснил: «Пока страховая компания не может предложить индивидуальный тариф автовладельцу, в тех регионах, где больше аварийность или процветает мошенничество, а значит, и выше риск наступления страхового случая, все страхователи так и будут платить усредненную повышенную цену. И те, кто водит аккуратно, и те, кто постоянно попадает в аварии. А когда тариф станет индивидуальным, коэффициенты естественным образом отпадут».

Банк России подчеркивает, что важно отменять коэффициенты постепенно, поскольку резкий отказ, например, от территориального коэффициента негативно скажется на ряде регионов с низким показателем и на жителях небольших городов. Рассматривать их отмену можно только в привязке к полной индивидуализации тарифа, говорят в Российском союзе автостраховщиков.
Отмене коэффициентов будет предшествовать тарифная реформа, которая, как ожидается, состоится уже этой осенью. Центральный Банк предлагает расширение тарифного коридора на 20% вверх и вниз, изменение в системе расчета КБМ и увеличение количества сегментов по возрасту и стажу водителей с ныне действующих 4 до 50.

Президент РСА Игорь Юргенс утверждает: «Мы активно поддерживаем реформу ОСАГО и шаги ЦБ и Минфина в этом направлении. В текущей ситуации система расчета стоимости полиса не учитывает индивидуальных рисков каждого водителя. Происходит дотирование одних сегментов другими и это исключает возможность установления справедливой цены».